L’assurance habitation est un élément essentiel pour protéger notre lieu de vie et nos biens des aléas de la vie.
En effet, elle nous permet de jouir sereinement de notre logement et d’être couvert en cas de sinistre. Il existe principalement deux types d’assurances habitation : l’assurance multirisque habitation (MRH) et l’assurance habitation standard. Cependant, il peut parfois être difficile de comprendre les nuances entre ces deux offres et de faire le bon choix. Ainsi, dans cet article, nous allons mettre en lumière les principales différences entre l’assurance multirisque habitation et l’assurance habitation standard afin de vous aider à mieux choisir la solution la plus adaptée à vos besoins.
Le périmètre de couverture
Tout d’abord, une distinction importante concerne le périmètre de couverture proposé par les différents contrats d’assurances habitation. Dans cette section, nous explorerons la portée des garanties offertes par chacune de ces formules, ainsi que leurs limites éventuelles.
L’assurance multirisque habitation
Comme son nom l’indique, l’assurance MRH se caractérise par une protection très complète englobant une multitude de risques liés au logement. Les garanties contenues dans ce type de contrat incluent généralement :
- Les dommages causés par les catastrophes naturelles, les tempêtes et les inondations
- Les dégâts des eaux et les fuites de gaz
- Les incendies, les explosions et les destructions provoquées par la foudre
- Le vol et le vandalisme dans l’enceinte du domicile
- La responsabilité civile pour les accidents causés à des tiers
- Les bris de glace et autres détériorations matérielles liées au logement
- La protection juridique en cas de litige avec une tierce personne
L’assurance habitation standard
D’autre part, l’assurance habitation standard est généralement moins étendue que l’assurance MRH. Cette formule couvre habituellement uniquement les risques spécifiques contractuellement établis, tels que :
- Le vol et le vandalisme s’ils sont explicitement mentionnés dans le contrat
- Certains sinistres relatifs aux aléas climatiques (inondation, ouragan, etc.) selon le niveau de garantie souscrit
- Les risques d’incendie et de dégâts des eaux avec certaines conditions et limitations
- Une prise en charge partielle ou totale des frais juridiques grâce à une garantie assistance juridique qui peut être facultative.
Il est crucial de consulter les conditions générales et particulières du contrat d’assurance pour connaître avec précision les garanties incluses ainsi que les exclusions éventuelles.
Les montants de garantie et d’indemnisation
Une autre différence majeure entre l’assurance MRH et l’assurance habitation standard repose sur les montants de garantie et d’indemnisation proposés par chaque type de contrat.
L’assurance multirisque habitation
En ce qui concerne l’assurance MRH, cette dernière propose des montants de garantie pensés pour assurer une protection optimale. Ainsi, en cas de sinistre, l’assuré bénéficiera d’une indemnisation mieux adaptée à la réalité de ses pertes et de ses besoins. Le fait que ce type de contrat couvre également les risques locatifs (pour le compte du propriétaire) peut contribuer à augmenter la capacité d’indemnisation en cas d’accident entrainant des dégradations au logement.
L’assurance habitation standard
Inversement, les contrats d’assurance habitation classiques comportent souvent des plafonds d’indemnisation moins élevés et des franchises prévues pour certains sinistres, réduisant ainsi l’étendue de la compensation financière dont l’assuré pourra disposer. De ce fait, il sera amené à supporter lui-même une partie plus importante des coûts liés aux conséquences de l’événement endommageant.
Le prix des cotisations
En matière tarifaire, il faut avoir à l’esprit que les montants des cotisations pour une assurance habitation standard sont généralement moins élevés que ceux d’une assurance multirisque habitation. Le choix entre ces deux solutions passe donc également par la comparaison et l’évaluation du rapport coût/garanties de chacun des contrats.
L’assurance multirisque habitation
Compte tenu de la vaste gamme de garanties offertes par l’assurance MRH, les cotisations annuelles sont souvent plus conséquentes que celles d’une assurance habitation classique. Néanmoins, ce surcoût peut être justifié compte tenu de l’étendue de protection et des avantages procurés en termes d’indemnisation en cas de sinistre.
L’assurance habitation standard
De son côté, l’assurance habitation standard présente un atout non négligeable en termes de budget, avec des cotisations annuelles inférieures à celles d’une assurance MRH. Cependant, cette économie réalisée sur les primes doit être mise en balance avec le niveau de garanties souscrites et les risques auxquels sera exposé le logement.
Pour bien choisir entre une assurance MRH ou habitation standard, il est essentiel de prendre en considération vos besoins spécifiques, votre budget et les caractéristiques de votre logement. Dans tous les cas, n’hésitez pas à comparer les différentes offres du marché pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et bénéficier ainsi de la meilleure couverture possible.
